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长江商报音讯●长江商报记者 徐佳

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息差收窄压力合手续，广州农商银行（01551.HK）功绩再次下滑。

日前，广州农商银行线路年报。2023年，该行扫尾生意收入181.54亿元，同比减少19.47%，连结两年负增长；包摄于母公司推动的净利润（净利润，下同）26.34亿元，同比减少24.56%。

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以“吃利差”为主要收入着手的广州农商银行，息差收窄导致的利息净收入减少成为该行营收下滑的中枢原因。2022年和2023年，广州农商银行的利息净收入连结两年下滑，且2023年较2021年举座减少29.76亿元。

而在收入端陆续承压的配景下，广州农商银行也在压缩计算老本。2023年，广州农商银行的生意用度为68.15亿元，同比减少降幅7.23%。其中，职工老本是该行生意用度的最大构成部分，2023年为43.13亿元，同比减少11.18%，该行称主如果职工工资、奖金和津贴下落。

长江商报记者珍惜到，若以职工老本为成见来计较广州农商银行的职工薪酬，2023年该行职工东说念主均薪酬（含工资、奖金、津贴、社保等）为31.67万元，较上年同期的34.74万元减少3.07万元，降幅约为8.8%。

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值得欣忭的是，与此前连结四年不良率昂首比较，广州农商银行的金钱质料有所优化。截止2023年末，该行不良贷款率为1.87%，较上年末减少0.24个百分点，且关爱类贷款占比也较上年末减少1.46个百分点至6.25%。

连结两年生意收入下滑

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年报深远，2023年，广州农商银行扫尾生意收入181.54亿元，同比减少19.47%；净利润26.34亿元，同比减少24.56%。

经查，7月7日14时许，一名女子在用餐时趁店员离开之机将不明物品混入店内食物，导致随后用餐的一名顾客身体不适被送医院救治。经医院初步诊断，该顾客疑似食用含有洗涤剂的食品，经诊治后身体已恢复正常。

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事实上，比年来，广州农商银行功绩举座呈现波动趋势。手脚广州地区首家上市银行，早在2017年广州农商银行就已赴港上市，上市次年，该行就曾权术回A，并在2019年3月初度线路A股招股书，拟在深市主板上市。

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回A冲刺阶段，广州农商银行功绩快速增长。2016年至2019年，广州农商银行的生意收入由152.03增长至236.57亿元，净利润则由50.26亿元增长至75.2亿元。其中，2019年，该行功绩达到上市后的最岑岭。

但2020年末，列队21个月的广州农商银行在上会前一晚片刻晓示除掉A股IPO恳求，引起漂泊。而后不久该行发布功绩申报，2020年该行扫尾生意收入212.18亿元，同比减少10.31%；净利润50.81亿元，同比减少32.43%，荒僻出现下滑。2021年，广州农商银行生意收入止跌回升10.66%至234.8亿元，净利润陆续减少37.51%至31.75亿元。

直至2022年，广州农商银行净利润才得以回温。当期该行扫尾生意收入225.45亿元，同比减少3.99%；净利润则为34.92亿元，同比增长6.92%。

由此来看，2022年和2023年，广州农商银行连结两年生意收入负增长，净利润则再次滑落，为近五年来最低水平。

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长江商报记者珍惜到，以“吃利差”为主要收入着手的广州农商银行，息差收窄导致的利息净收入减少成为该行营收下滑的中枢原因。

年报深远，2023年，皇冠开户广州农商银行扫尾利息净收入165.83亿元，同比减少19.99亿元，降幅10.76%，占当期生意收入的比例为91.35%。申报期内，该行净利差、净利息收益率辞别为1.33%、1.39%，同比减少38、30个基点。

与营收增速一致，2022年和2023年，广州农商银行的利息净收入连结两年下滑，且2023年较2021年举座减少29.76亿元。

而非利息收入中，2023年，广州农商银行的手续费及佣金净收入为8.47亿元，同比减少5.35亿元，降幅38.71%，占生意收入的比例为4.67%。

职工老本减少5.43亿

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在收入端陆续承压的配景下，广州农商银行也在压缩计算老本。

年报深远，2023年，广州农商银行的生意用度为68.15亿元，同比减少5.13亿元，降幅7.23%。其中，职工老本是该行生意用度的最大构成部分，2023年为43.13亿元，同比减少5.43亿元，降幅11.18%，该行称主如果职工工资、奖金和津贴下落。

2023年，广州农商银行的职工工资、奖金和津贴（包括内退）为27.61亿元，同比减少5.62亿元，降幅16.92%。社保、职工福利及补充退休福利为14.26亿元，与上年比较基本合手平。

长江商报记者珍惜到，若以职工老本为成见来计较广州农商银行的职工薪酬，截止2023年末，广州农商银行职工总东说念主数13620东说念主，2023年该行职工东说念主均薪酬（含工资、奖金、津贴、社保等）则为31.67万，较上年同期的34.74万元减少3.07万元，降幅约为8.8%。

盈利智商天然下落，但在合手续加大实体经济救济力度推动下，广州农商银行的金钱界限壮健增长。

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截止2023年末，广州农商银行的金钱总和卓绝1.31万亿元，较上年末加多805.88亿元，增幅6.53%。其中，贷款和垫款总和7313.18亿元，较上年末加多393.46亿元，增幅5.69%。

截止2023年末，广州农商银行的欠债总和约为1.22万亿元，其中客户入款9471.86亿元，较上年末加多367.01亿元，增幅4.03%。

可喜的是，广州农商银行的信贷金钱质料与往年比较已有赫然优化。截止2023年末，该行不良贷款率为1.87%，较上年末减少0.24个百分点，且关爱类贷款占比也较上年末减少1.46个百分点至6.25%。

此前的2018年至2022年末，广州农商银行的不良贷款率辞别为1.27%、1.73%、1.81%、1.83%、2.11%。这也意味着，该行的不良贷款率扫尾已连结四年增长的态势。

截止2023年末，广州农商银行公司不良贷款界限及不良率辞别由上年末的118.8亿元、2.7%下落至97.89亿元、2.28%。

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即便如斯，广州农商银行在部分行业的贷款质料依旧梗阻乐不雅。年报深远，截止2023年末，该行房地产业公司不良贷款31.57亿元，较上年末加多15.53亿元，增幅约为97%，不良率由上年末的2.83%普及至5.94%。

与此同期，截止2023年末，广州农商银行在住户作事、修理和其他作事业以及农林牧渔业的公司贷款不良率由上年末的0.28%、1.08%普及至4.53%、3.79%。

而在个东说念主贷款投放上，截止2023年末，广州农商银行个东说念主不良贷款38.63亿元，较上年末加多11.45亿元，增幅42.13%，不良率2.21%，普及0.57个百分点。

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